Dlatego banki boją się krypto! Oszacowano, ile pieniędzy może uciec do sektora stablecoinów

Amerykańskie banki są coraz bardziej narażone na utratę depozytów na rzecz cyfrowych aktywów. Powód? Stablecoiny zyskują na popularności.

• Banki mogą obawiać się utraty depozytów.
• Chodzi o rozwój rynku stablecoinów.
• Szczególnie narażone są małe banki w USA.

Banki boją się stablecoinów

Obawy banków pojawiają się w związku z rosnącą adopcją stablecoinów, których całkowita podaż w obiegu wzrosła w ciągu ostatniego roku o około 40%, osiągając wartość nieco ponad 300 miliardów USD.

Raport Bloomberga, powołujący się na analizę Geoffa Kendricka, globalnego szefa badań nad kryptowalutami w Standard Chartered, szacuje, że stablecoiny mogą spowodować odpływ depozytów o wartości nawet 500 miliardów USD.

Taki kapitał odpłynąłby, zdaniem twórcy raportu, od pożyczkodawców w uprzemysłowionych krajach do końca 2028 roku. Firma przewiduje, że w Stanach Zjednoczonych depozyty bankowe mogą spaść o kwotę równą jednej trzeciej całkowitej kapitalizacji rynkowej stablecoinów.

Kendrick uważa, że ​​tempo wzrostu stablecoinów prawdopodobnie przyspieszy po uchwaleniu ustawy CLARITY Act, nad którą obecnie pracuje Senat USA.

Banki chcą uderzyć w stablecoiny

Banki wiedzą o zagrożeniu i dlatego chcą uderzyć w rynek. Punktem spornym są zapisy CLARITY Act.

Chodzi o to, że lobby bankowe chce zablokować firmom kryptowalutowym możliwość wypłacania posiadaczom stablecoinów nagród za staking.

Dziś np. giełda Coinbase oferuje 3,5% od środków zgromadzonych na koncie Circle USDC. Banki chcą, by wypłata odsetek była możliwe, ale tylko one mogłyby ją oferować – a nie giełdy kryptowalut.

Pomimo trwającego sporu, Kendrick spodziewa się, że projekt ustawy zostanie zatwierdzony do końca pierwszego kwartału.

Starał się ocenić, które banki są najbardziej narażone na zmianę. Wykorzystał w tym celu marżę odsetkową netto i sprawdził, jaki udział stanowi ona w całkowitych przychodach poszczególnych firm.

Spośród 19 przeanalizowanych amerykańskich banków i domów maklerskich, Huntington Bancshares, M&T Bank, Truist Financial i Citizens Financial Group zostały uznane za najbardziej narażone.

Lokalne banki są szczególnie wrażliwe na odpływ płatności, ponieważ w większym stopniu niż ich więksi konkurenci polegają na tradycyjnej działalności kredytowej.