Lokaty bankowe jako alternatywa dla stakingu? W czasach niepewności na rynku krypto to może mieć sens. Jeśli warunki nie sprzyjają lokowaniu środków w aktywach cyfrowych, lokata może pomóc Ci bezpiecznie pomnożyć kapitał. Co więcej, kryptowaluty są wrażliwe na zmiany stóp procentowych, których wzrost działa na korzyść… tradycyjnych lokat, oferujących wówczas coraz wyższe stawki. Przygotowaliśmy więc aktualny ranking najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych na wrzesień 2025 roku. Dodatkowo w zestawieniu znalazły się produkty oszczędnościowe z rynku krypto, by ułatwić Ci wybór najbardziej opłacalnego rozwiązania.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych lokat na wrzesień 2025 roku?
Każda z lokat uwzględnionych w rankingu została objęta gwarancją depozytu do określonej kwoty.
Niektóre z ofert dostępne są w wersjach tak krótko-, jak i długoterminowych, co odzwierciedlają tabele, ale skupiliśmy się na oprocentowaniu dostępnym w wariantach pasujących do danego zestawienia. Oprocentowanie jest także głównym kryterium, którym kierowaliśmy się, pozycjonując daną lokatę w rankingu. Trzeba też pamiętać, że podane stawki są stawkami rocznymi, dlatego nie odzwierciedlają zysków osiąganych na lokatach o krótszym okresie trwania.
RANKING LOKAT KRÓTKOTERMINOWYCH – WRZESIEŃ 2025
🥇 Lokata Witaj w Nest Bank: 7,1%
Na pierwszym miejscu zestawienia lokat krótkoterminowych znalazła się sześciomiesięczna “Lokata Witaj” od Nest Banku ze stałym, rocznym oprocentowaniem 7.1%. Z oferty mogą skorzystać tylko nowi klienci banku, zakładając lokatę w ciągu miesiąca od otwarcia konta w Nest Bank, rozliczanego w złotówkach.
🥈Velolokata dla Aktywnych w VeloBank: 7%
Miejsce drugie to Velolokata dla Aktywnych od VeloBanku ze stawką 7% w skali roku (na 6 miesięcy). Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów, którzy udzielą zgód marketingowych, założą konto osobiste oraz spełnią warunek regularnych, miesięcznych wpływów w wysokości minimum 2000 zł.
🥉 Lokata promocyjna z eKontem możliwości w mBank: 6%
Trzecie najwyższe oprocentowanie w rankingu proponuje mBank z 3-miesięczną lokatą zakładaną w ramach akcji promocyjnej. Skorzystanie z oferty wymaga otwarcia konta osobistego w mBanku. Promocja dotyczy tylko osób w wieku 18-24 lata.
Oprocentowanie lokat krótkoterminowych – wrzesień 2025
Wymagane konto osobiste.
Tylko dla nowych klientów w wieku 18-24 lata
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek
RANKING LOKAT DŁUGOTERMINOWYCH – WRZESIEŃ 2025
W zestawieniu lokat długoterminowych znalazły się trzy pozycje. Najwyższą stawkę proponuje Lokata w CA AutoBank, oferująca roczne oprocentowanie 5.1% (okres trwania lokaty wynosi 12 miesięcy).
Brak kapitalizacji odsetek w trakcie trwania – wypłata na koniec okresu
Brak odsetek przy wcześniejszym zerwaniu lokaty
Lokata zakładana online
Średnie oprocentowanie lokat z uwagi na okres trwania
Na wykresie widać, że najwyższy procent oferują lokaty o okresach trwania 3 oraz 6 miesięcy – kolejno jest to 4.73 i 4.7%. Depozyty 12-miesięczne oraz przekraczające okres 12 miesięcy oferują średnie stawki na poziomie 4.21 i 3.94%.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych na wrzesień 2025 roku?
RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH – WRZESIEŃ 2025
🥇Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBank : 7%
Miejsce pierwsze zajmuje Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku, proponujące stawkę 7% dla środków do 50 000 zł. Skorzystanie z oferty wymaga spełnienia warunku wykonania minimum pięciu transakcji kartą lub Blikiem.
🥈Konto Przekorzystne z Kontem Oszczędnościowym w Banku Pekao: 7%
Drugie miejsce zajęło konto oszczędnościowe w Banku Pekao, oferujące promocyjne, roczne oprocentowanie 7%. Promocja dotyczy kwot do 100 000 złotych i trwa do 30.09.2025.
🥉Nest Konto Oszczędnościowe w Nest Bank : 6,6%
Ostatnia pozycja na podium to konto oszczędnościowe od Nest Banku, oferujące promocyjne oprocentowanie do 6.6% przez okres 3 miesięcy. By skorzystać z oferty, klient musi założyć w banku rachunek osobisty oraz spełnić wymagania dot. minimalnych miesięcznych wpływów.
Oprocentowanie kont oszczędnościowych – wrzesień 2025
Konieczne jest spełnienie określonych warunków, takich jak posiadanie karty debetowej i brak wcześniejszych produktów bankowych.
Oferta dostępna do wyczerpania puli umów lub do 11.09.2025.
Tylko dla nowych środków
Tylko dla nowych środków
Lokaty vs konta oszczędnościowe: porównanie ofert z rankingów na wrzesień 2025
Jeśli porównamy stawki z rankingu lokat z oprocentowaniem kont oszczędnościowych z drugiego zestawienia, okaże się, że konta oferują klientom nieco wyższe oprocentowanie — 6.78% dla kont i 4.39% dla lokat. Wynika to jednak z promocyjnych stawek ustalanych przez banki, które mają na celu przyciągnięcie klientów. Stawki te są ograniczone czasowo i wiążą się z koniecznością spełnienia określonych warunków.
Gdy porównamy roczne oprocentowanie lokat ze standardowymi stawkami kont oszczędnościowych, sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Lokaty oferują przeciętnie 4.39%, podczas gdy konta oszczędnościowe proponują klientom 0.89%.
Poza promocją, wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym jest więc przede wszystkim wyborem między wyższym zyskiem osiągniętym kosztem zamrożenia pieniędzy na dłuższy okres na lokacie, a elastycznością konta oszczędnościowego.
Alternatywy z rynku kryptowalut
Jeśli nie jesteś pewien czy lokata lub konto oszczędnościowe będą najlepszym wyborem, rynek kryptowalut oferuje produkty przypominające te tradycyjne oferty bankowe – pozwalają one generować przychód pasywny z posiadanych środków. Często oferują wyższe oprocentowanie, jednak towarzyszy im także wyższe ryzyko, związane m.in. z wahaniami cen kryptowalut czy zmiennością stawek w DeFi. Poniżej zebraliśmy trzy tego typu propozycje z platform Binance, Nexo oraz Aave.
Codzienne naliczanie odsetek
Wypłata jednorazowa po zakończeniu okresu blokady
NBP obawia się wzrostu inflacji. Niepewność co do dalszych obniżek może spowolnić spadki oprocentowania lokat
Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w Polsce jest bezpośrednio powiązane z poziomem stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej (wysokie stopy sprzyjają atrakcyjniejszemu oprocentowaniu depozytów).
Po obniżce stóp o 25 punktów bazowych w lipcu, na ostatnim posiedzeniu w dniach 2-3 września bank NBP zdecydował się na kolejne cięcie – także o 25pb. To oznacza, że aktualna stopa referencyjna wynosi 4.75% (wysokość stóp lombardowej i depozytowej to 5.25 i 4.25%) i choć wciąż jest wysoka, znajduje się na poziomie najniższym od kwietnia 2022 roku. Powodem tej decyzji był m.in. spadek inflacji CPI, która w sierpniu wyniosła 2.8%, zbliżając się do celu banku na poziomie 2.5%.
Ostatnie wypowiedzi prezesa NBP – Adama Glapińskiego, były jednak mniej optymistyczne, niż w lipcu, kiedy prognozował on konsekwentny powrót inflacji do zakładanego zakresu. Oznajmił on, że “prognozy wskazują, że w kolejnych miesiącach inflacja może wzrosnąć” (do czego może przyczynić się odmrożenie cen energii elektrycznej w październiku), zwracając także uwagę na to, że inflacja wciąż przekracza cel banku, “co nakazuje działania zacieśniające”.
Zgodnie z jego stanowiskiem, w najbliższym czasie NBP będzie obserwować dane generowane przez gospodarkę, unikając pochopnych decyzji, które w niedalekiej przyszłości mogłyby wymusić na nim kolejne podwyżki.
Obawy co do wysokości inflacji w przyszłości mogą sprawić, że część banków zachowa większą ostrożność, obniżając oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych.
FAQ - Lokaty bankowe Wrzesień 2025
Najwyższe oprocentowanie wśród lokat krótkoterminowych oferuje aktualnie Nest Bank: 7,1%. Lokatą długoterminową z najwyższą stawką jest lokata w CA Auto Bank: 5.1%.
Lokata często zapewnia wyższe oprocentowanie, ale zamraża środki na określony czas, podczas gdy konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne i oferuje dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie, kosztem niższej stawki. Wybór zależy więc od tego, czy priorytetem jest maksymalizacja zysków czy możliwość swobodnego korzystania z oszczędności.
Najwyżej oprocentowaną lokatą nie wymagającą zakładania konta osobistego, jest Lokata Na Start od InBanku: 5.05%.
W większości przypadków wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.
W Polsce, odsetki, które uzyskasz z lokaty zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Lokaty i konta oszczędnościowe w polskich bankach należą do jednych z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania, ponieważ objęte są gwarancją depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Podejmowane ryzyko jest więc minimalne. Jednakże w przypadku lokat w bankach zagranicznych, jeśli są one objęte gwarancją depozytów przez odpowiednik BFG w danym kraju, środki są również chronione, ale ew. proces odzyskiwania pieniędzy może potrwać dłużej.
Tak – większość banków pozwala na założenie lokat i kont online. Możesz zrobić to w systemie bankowości internetowej lub poprzez aplikację mobilną banku.
Najwyższe promocyjne oprocentowanie wśród kont oszczędnościowych oferuje VeloBank (7%) .
Tak, w większości przypadków konta oszczędnościowe pozwalają klientom na swobodne dysponowanie środkami.
W Polsce, odsetki, które wygenerujesz na koncie oszczędnościowym zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Śledź CrypS. w Google News. Czytaj najważniejsze wiadomości bezpośrednio w Google! Obserwuj ->
Zajrzyj na nasz telegram i dołącz do Crypto. Society. Dołącz ->
