Lokaty bankowe jako alternatywa dla stakingu? W czasach niepewności na rynku krypto to może mieć sens. Jeśli warunki nie sprzyjają lokowaniu środków w aktywach cyfrowych, lokata może pomóc Ci bezpiecznie pomnożyć kapitał. Co więcej, kryptowaluty są wrażliwe na zmiany stóp procentowych, których wzrost działa na korzyść… tradycyjnych lokat, oferujących wówczas coraz wyższe stawki. Przygotowaliśmy więc aktualny ranking najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych na sierpień 2025 roku. Dodatkowo w zestawieniu znalazły się produkty oszczędnościowe z rynku krypto, by ułatwić Ci wybór najbardziej opłacalnego rozwiązania.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych lokat na sierpień 2025 roku?
Każda z lokat uwzględnionych w rankingu została objęta gwarancją depozytu do określonej kwoty.
Niektóre z ofert dostępne są w wersjach tak krótko-, jak i długoterminowych, co odzwierciedlają tabele, ale skupiliśmy się na oprocentowaniu dostępnym w wariantach pasujących do danego zestawienia. Oprocentowanie jest także głównym kryterium, którym kierowaliśmy się, pozycjonując daną lokatę w rankingu. Trzeba też pamiętać, że podane stawki są stawkami rocznymi, dlatego nie odzwierciedlają zysków osiąganych na lokatach o krótszym okresie trwania.
RANKING LOKAT KRÓTKOTERMINOWYCH – SIERPIEŃ 2025
🥇 Lokata Witaj w Nest Bank: 7,3%
Na pierwszym miejscu zestawienia lokat krótkoterminowych znalazła się sześciomiesięczna “Lokata Witaj” od Nest Banku ze stałym, rocznym oprocentowaniem 7.3%. Z oferty mogą skorzystać tylko nowi klienci banku, zakładając lokatę w ciągu miesiąca od otwarcia konta w Nest Bank, rozliczanego w złotówkach.
🥈Velolokata dla Aktywnych w VeloBank: 7%
Miejsce drugie to Velolokata dla Aktywnych od VeloBanku ze stawką 7% w skali roku (na 6 miesięcy). Oferta przeznaczona jest tylko dla nowych klientów, którzy udzielą zgód marketingowych, założą konto osobiste oraz spełnią warunek regularnych, miesięcznych wpływów w wysokości minimum 2000 zł.
🥉 Lokata promocyjna z eKontem możliwości w mBank: 6%
Trzecie najwyższe oprocentowanie w rankingu proponuje mBank z 3-miesięczną lokatą zakładaną w ramach akcji promocyjnej. Skorzystanie z oferty wymaga otwarcia konta osobistego w mBanku. Promocja dotyczy tylko osób w wieku 18-24 lata.
Oprocentowanie lokat krótkoterminowych – sierpień 2025
Otwarcie lokaty podczas zakładania konta osobistego (maksymalnie 1 lokata, założona w ciągu 30 dni od założenia pierwszego konta w PLN w Nest). Oferta dla nowych klientów Nest Banku. Wymagane jest posiadanie konta osobistego i spełnienie warunków aktywności (np. regularne wpływy na konto) w celu utrzymania podwyższonego oprocentowania.
Wymagane konto osobiste.
VeloLokata dla Aktywnych to specjalna oferta oszczędnościowa VeloBanku skierowana do klientów, którzy nie korzystali wcześniej z jego produktów oszczędnościowych. Lokata oferuje atrakcyjne 7% w skali roku na okres 6 miesięcy, przy wpłacie od 1000 do 50 000 zł. Warunkiem skorzystania z promocji jest posiadanie konta osobistego w VeloBanku, regularne wpływy min. 2000 zł miesięcznie oraz wyrażenie zgód marketingowych. Zerwanie lokaty przed czasem skutkuje utratą odsetek, a po zakończeniu okresu depozyt odnawia się automatycznie, lecz już na mniej korzystnych warunkach.
Tylko dla nowych klientów w wieku 18-24 lata
Lokata oferująca roczne oprocentowanie 6% na 3 miesiące to promocyjna oferta mBanku dostępna dla osób w wieku 18-24 lata, które wezmą udział w akcji „Mogę jeszcze więcej – IV edycja”. Aby skorzystać z oferty, należy otworzyć eKonto Możliwości w okresie do 30 września 2025 roku oraz aktywnie korzystać z rachunku, spełniając wskazane warunki (wśród nich znajdziemy m.in. płatności telefonem, przelewy na numer telefonu czy wpływy na konto). Po spełnieniu wymagań bank udostępni nam lokatę za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub serwisu transakcyjnego. Lokata wymaga posiadania rachunku eKonto możliwości i uruchomienia lokaty z dedykowanego linku w systemie bankowym.
Wymaga dopełnienia formalności pozwalających na opodatkowanie odsetek według polskich przepisów (19% vs 25% wg. prawa austriackiego).
Inbank oferuje nowym klientom 3-miesięczną Lokatę na Start z oprocentowaniem 4.85% w skali roku. Można na niej ulokować do 50 000 zł, bez konieczności zakładania konta osobistego. Z oferty mogą skorzystać wyłącznie osoby, które dotąd nie posiadały żadnej lokaty w Inbanku. Wystarczy założyć lokatę online i wpłacić środki w ciągu 5 dni. Zerwanie lokaty przed czasem oznacza utratę odsetek. Po zakończeniu depozytu możliwe jest jego automatyczne odnowienie z dodatkowym bonusem +0,1% do oprocentowania.
Estoński Inbank ze swoją standardową lokatą oferuje klientom stałe, roczne oprocentowanie, zależne od okresu trwania. Warianty 6 i 12-miesięczne oferują najwyższą stawkę w wysokości 5%. Chociaż limit depozytu wynosi tutaj zaledwie 50 000 zł, Inbank nie ustalił ograniczeń co do liczby lokat możliwych do założenia przez jednego klienta i w sumie, może on zdeponować tutaj środki do kwoty 1 mln zł.
Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę odsetek
Lokata Online Nowe Środki to oferta dla osób chcących ulokować nadwyżki finansowe na korzystnych warunkach. Oprocentowanie wynosi 4.5% w skali roku dla lokaty 2-miesięcznej oraz 4.2 i 4 dla lokat 3 i 6-miesięcznych. Lokata przeznaczona jest tylko dla nowych środków, czyli nadwyżki ponad saldo na lokatach w Santander Consumer Banku na dzień 10 czerwca 2025. Z oferty można skorzystać zakładając lokatę online. Nie wymaga posiadania konta osobistego.
Lokata w Euro oferowana przez Inbank to propozycja dla osób, które chcą pomnażać oszczędności zgromadzone w walucie euro. Produkt cechuje się stałym oprocentowaniem, uzależnionym od wybranego okresu trwania lokaty (od 3 do 12 miesięcy). Zyski są naliczane bez konieczności spełniania dodatkowych warunków, a sam proces zakładania i obsługi lokaty odbywa się w pełni online. Bezpieczeństwo środków gwarantuje estoński fundusz gwarancyjny, chroniący depozyty do 100 000 euro na osobę.
RANKING LOKAT DŁUGOTERMINOWYCH – CZERWIEC 2025
W zestawieniu lokat długoterminowych znalazły się trzy pozycje. Najwyższą stawkę proponuje Lokata w CA AutoBank, oferująca roczne oprocentowanie 5.5% (okres trwania lokaty wynosi 12 miesięcy).
Brak kapitalizacji odsetek w trakcie trwania – wypłata na koniec okresu
Brak odsetek przy wcześniejszym zerwaniu lokaty
Oprocentowanie lokaty we włoskim CA Auto Bank wynosi 5.80% w skali roku i jest stałe przez cały okres jej trwania. Minimalna kwota wynosi zaledwie 100 zł, co sprawia, że oferta dostępna jest również dla początkujących oszczędzających. Produkt dostępny jest przez platformę Raisin, która umożliwia zakładanie depozytów w europejskich bankach z poziomu jednego konta internetowego.
Lokata zakładana online
Inbank oferuje stałe oprocentowanie w przedziale od 3% do 4.85%, zależnie od wybranego okresu – od 1 miesiąca aż do 5 lat. Maksymalna kwota depozytu na jednej lokacie wynosi 50 tys. zł, jednak klient może posiadać wiele lokat, aż do łącznego limitu 1 mln zł. Oferta dostępna dla nowych i obecnych klientów. Zdeponowane środki objęte są estońską gwarancją do kwoty 100 000 euro. W przypadku wcześniejszego zerwania depozytu bank nie wypłaca odsetek.
Aion Bank oferuje lokatę terminową ze stałym oprocentowaniem 4.5% w skali roku. Depozyt może zostać założony na okres od 3 do 24 miesięcy, a minimalna kwota nie jest określona – klient może ulokować dowolną sumę aż do 1 000 000 zł. Lokata dostępna jest zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów banku, jednak jej założenie wymaga posiadania konta osobistego. Zakładanie lokaty odbywa się za pośrednictwem aplikacji bankowej. W przypadku wcześniejszego zerwania depozytu klient traci naliczone odsetki. Środki zdeponowane na lokacie, do równowartości 100 000 euro, objęte są ochroną Belgijskiego Funduszu Gwarancyjnego.
Średnie oprocentowanie lokat z uwagi na okres trwania
Na wykresie widać, że najwyższy procent oferują lokaty o okresach trwania 3 oraz 6 miesięcy – kolejno jest to 4.96 i 4.56%. Depozyty 12-miesięczne oraz przekraczające okres 12 miesięcy oferują średnie stawki na poziomie 4.46 i 3.8%.
Jak powstał ranking najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych na lipiec 2025 roku?
RANKING KONT OSZCZĘDNOŚCIOWYCH – SIERPIEŃ 2025
🥇Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBank : 7%
Miejsce pierwsze zajmuje Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku, proponujące stawkę 7% dla środków do 50 000 zł. Skorzystanie z oferty wymaga spełnienia warunku wykonania minimum pięciu transakcji kartą lub Blikiem.
🥈Konto Przekorzystne z Kontem Oszczędnościowym w Banku Pekao: 7%
Drugie miejsce zajęło konto oszczędnościowe w Banku Pekao, oferujące promocyjne, roczne oprocentowanie 7%. Promocja dotyczy kwot do 100 000 złotych i trwa do 30.09.2025.
🥉Nest Konto Oszczędnościowe w Nest Bank : 6,8%
Ostatnia pozycja na podium to konto oszczędnościowe od Nest Banku, oferujące promocyjne oprocentowanie 6.8% przez okres 3 miesięcy. By skorzystać z oferty, klient musi założyć w banku rachunek osobisty oraz spełnić wymagania dot. minimalnych miesięcznych wpływów.
Oprocentowanie kont oszczędnościowych – sierpień 2025
Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku to produkt skierowany do nowych klientów, wyróżniający się regularnie odnawianą promocją z podwyższonym oprocentowaniem (stawka 7% w skali roku dla środków do 50 000 zł – przy spełnieniu warunku dokonania minimum pięciu transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem na powiązanym koncie osobistym).
Oprocentowanie poza promocją: 1% do 100 000 zł
Konieczne jest spełnienie określonych warunków, takich jak posiadanie karty debetowej i brak wcześniejszych produktów bankowych.
Konto Oszczędnościowe w Banku Pekao S.A. to konto przeznaczone do swobodnego oszczędzania, pozwalające na wpłacanie i wypłacanie środków bez utraty odsetek. Oferta jest szczególnie korzystna dzięki promocyjnej stawce 7% w skali roku, która dotyczy kwot do 100 000 zł przez pierwsze 5 miesięcy. Konto dostępne do 30.09.2025. Możliwość dodatkowych zysków za założenie Konta Przekorzystnego z aplikacją PeoPay i wykonanie określonych transakcji.
Oprocentowanie poza promocją: 1.5%
Konto oferuje stawkę 6,8% na okres 90 dni. Wymaga założenia rachunku osobistego w Nest Banku. Konieczne spełnienie wymagania wpływu wynagrodzenia w wysokości 2000 zł i ew. wykonania 10 transakcji kartą Nest Banku lub systemem Blik.
Oprocentowanie poza promocją: 2.5 oraz 0.01%
Oferta dostępna do wyczerpania puli umów lub do 09.07.2025.
Nowi klienci zakładający CitiKonto mogą skorzystać z promocyjnego oprocentowania 6.8% w skali roku na koncie oszczędnościowym do 100 000 zł oraz uzyskać do 300 zł premii. Konto jest prowadzone bez opłat, podobnie jak karta debetowa oraz standardowe przelewy krajowe i wypłaty z bankomatów należących do banku. Proces otwarcia rachunku można przeprowadzić online.
Oprocentowanie poza promocją: 1.2%
Zakładając Alior Konto, klient ma szansę zyskać bonus do 800 zł (w przypadku aktywnego korzystania z rachunku) oraz punkty w programie Bezcenne Chwile, które można wymienić na nagrody takie, jak karty podarunkowe. Otwarcie konta umożliwia skorzystanie z promocyjnego Konta Oszczędnościowego na Start, które oferuje roczną stawkę 6.5%. (tylko dla nowych środków).
Oprocentowanie poza promocją: 1%
Tylko dla nowych środków
Produkt skierowany do nowych klientów, którzy chcą założyć konto osobiste i skorzystać z promocji mBanku z premią pieniężną i atrakcyjnie oprocentowaną lokatą. Po spełnieniu warunków promocji można otrzymać nawet 870 zł premii (w tym 620 zł za aktywność oraz do 250 zł w programie poleceń) oraz założyć 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem 6% w skali roku. Bank pozwala także na otwarcie eKonta Oszczędnościowego, oferującego oprocentowanie naliczane codziennie i wypłacane co miesiąc. Wysokość oprocentowania uzależniona jest od salda – środki do kwoty 99 999,99 zł są oprocentowane na poziomie 0.75% w skali roku, natomiast nadwyżki powyżej tej kwoty – na poziomie 1.00%. Istotną zaletą rachunku jest brak utraty wypracowanych odsetek w przypadku wcześniejszej wypłaty środków – użytkownik może swobodnie sięgać po swoje pieniądze w razie potrzeby.
Oprocentowanie poza promocją: 0.75-1%
Tylko dla nowych środków
Konto Oszczędnościowe Profit w Banku Millennium to propozycja dla osób chcących bezpiecznie ulokować nadwyżki finansowe. Kluczową zaletą jest tu możliwość uzyskania wysokiego, promocyjnego oprocentowania 5.5% w skali roku przez 90 dni – promocja dotyczy jednak tylko nowych środków i wymaga spełnienia warunków aktywności. Aby skorzystać z oferty, konieczne jest posiadanie rachunku osobistego – np. Millennium 360.
Oprocentowanie poza promocją: 1% do 250 000 zł i 1.5% dla nadwyżki
Lokaty vs konta oszczędnościowe: porównanie ofert z rankingów na czerwiec 2025
Jeśli porównamy stawki z rankingu lokat z oprocentowaniem kont oszczędnościowych z drugiego zestawienia, okaże się, że konta oferują klientom nieco wyższe oprocentowanie — 6.5% dla kont i 4.44% dla lokat. Wynika to jednak z promocyjnych stawek ustalanych przez banki, które mają na celu przyciągnięcie klientów. Stawki te są ograniczone czasowo i wiążą się z koniecznością spełnienia określonych warunków.
Gdy porównamy roczne oprocentowanie lokat ze standardowymi stawkami kont oszczędnościowych, sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Lokaty oferują przeciętnie 4.44%, podczas gdy konta oszczędnościowe proponują klientom 0.82%.
Poza promocją, wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym jest więc przede wszystkim wyborem między wyższym zyskiem osiągniętym kosztem zamrożenia pieniędzy na dłuższy okres na lokacie, a elastycznością konta oszczędnościowego.
Alternatywy z rynku kryptowalut
Jeśli nie jesteś pewien czy lokata lub konto oszczędnościowe będą najlepszym wyborem, rynek kryptowalut oferuje produkty przypominające te tradycyjne oferty bankowe – pozwalają one generować przychód pasywny z posiadanych środków. Często oferują wyższe oprocentowanie, jednak towarzyszy im także wyższe ryzyko, związane m.in. z wahaniami cen kryptowalut czy zmiennością stawek w DeFi. Poniżej zebraliśmy trzy tego typu propozycje z platform Binance, Nexo oraz Aave.
Simple Earn w opcji elastycznej daje klientom możliwość codziennego naliczania odsetek przy pełnej możliwości wypłat w dowolnym momencie, co nie wiąże się z utratą naliczonych zysków. Z kolei produkt ze stałym czasem trwania to lokata z blokadą środków na określony czas (przeważnie 30, 60, 90 lub 120 dni), najczęściej wiążąca się z wyższymi nagrodami. W obu przypadkach, oprocentowanie zależy od wybranej kryptowaluty.
*oprocentowanie dotyczy USDC
Codzienne naliczanie odsetek
Wypłata jednorazowa po zakończeniu okresu blokady
Fixed-Term Savings to odpowiednik lokaty w świecie kryptowalut. Klient może zablokować środki na okres 1, 3 lub 12 miesięcy (w zależności od aktywa), a po jego zakończeniu, wszystkie odsetki wypłacane są jednorazowo. Oprocentowanie może sięgać nawet 12% rocznie, ale jest uzależnione od wybranego instrumentu i okresu trwania blokady. Wcześniejsza wypłata środków wiąże się z utratą odsetek.
*oprocentowanie dotyczy USDC
Aave to protokół DeFi Open Source umożliwiający użytkownikom zarabianie odsetek z tytułu udzielania pożyczek kryptowalutowych. Oprocentowanie depozytów jest zmienne i zależy od aktualnego popytu na pożyczki. Ze względu na elastyczność produktu, użytkownik może wypłacić środki w dowolnym momencie, bez utraty dotychczas naliczonych zysków.
*oprocentowanie dotyczy USDC
Ze względu na cykl obniżek stóp procentowych, oprocentowanie lokat w 2025 roku będzie spadać
Oprocentowanie lokat bankowych i kont oszczędnościowych w Polsce jest bezpośrednio powiązane z poziomem stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej (wysokie stopy sprzyjają atrakcyjniejszemu oprocentowaniu depozytów).
Po czerwcowej pauzie oraz konferencji prezesa NBP, Adama Glapińskiego, który podkreślił brak pośpiechu w dalszych cięciach, ekonomiści przesunęli prognozy kolejnej obniżki na wrzesień. Z tego względu na posiedzeniu RPP w dniach 1-2 lipca, ekonomiści spodziewali się pozostawienia stóp procentowych bez zmian. Bank centralny zdecydował się jednak na obniżkę o 25pb, dlatego aktualnie, referencyjna stopa procentowa NBP znajduje się na poziomie 5.00%.
Jeszcze do niedawna, trzymujące się na wysokich poziomach stopy procentowe wspierały atrakcyjne oprocentowanie lokat bankowych, jednak wraz z kolejnymi obniżkami, banki dostosowują swoją ofertę do nowych warunków. W najbliższym czasie trend ten powinien tylko postępować.
FAQ - Lokaty bankowe Sierpień 2025
Najwyższe oprocentowanie wśród lokat krótkoterminowych oferuje aktualnie Nest Bank: 7,3%. Lokatą długoterminową z najwyższą stawką jest lokata w CA Auto Bank: 5.8%.
Lokata często zapewnia wyższe oprocentowanie, ale zamraża środki na określony czas, podczas gdy konto oszczędnościowe jest bardziej elastyczne i oferuje dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie, kosztem niższej stawki. Wybór zależy więc od tego, czy priorytetem jest maksymalizacja zysków czy możliwość swobodnego korzystania z oszczędności.
Najwyżej oprocentowaną lokatą nie wymagającą zakładania konta osobistego, jest Lokata Na Start od InBanku: 4.85%.
W większości przypadków wcześniejsze zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek.
W Polsce, odsetki, które uzyskasz z lokaty zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Lokaty i konta oszczędnościowe w polskich bankach należą do jednych z najbezpieczniejszych sposobów inwestowania, ponieważ objęte są gwarancją depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do kwoty 100 000 euro. Podejmowane ryzyko jest więc minimalne. Jednakże w przypadku lokat w bankach zagranicznych, jeśli są one objęte gwarancją depozytów przez odpowiednik BFG w danym kraju, środki są również chronione, ale ew. proces odzyskiwania pieniędzy może potrwać dłużej.
Tak – większość banków pozwala na założenie lokat i kont online. Możesz zrobić to w systemie bankowości internetowej lub poprzez aplikację mobilną banku.
Najwyższe promocyjne oprocentowanie wśród kont oszczędnościowych oferuje Nest Bank (7.3%) .
Tak, w większości przypadków konta oszczędnościowe pozwalają klientom na swobodne dysponowanie środkami.
W Polsce, odsetki, które wygenerujesz na koncie oszczędnościowym zostaną pomniejszone o 19%, które zostanie odprowadzone na rzecz Skarbu Państwa. Podatek ten to tzw. Podatek Belki.
Śledź CrypS. w Google News. Czytaj najważniejsze wiadomości bezpośrednio w Google! Obserwuj ->
Zajrzyj na nasz telegram i dołącz do Crypto. Society. Dołącz ->
