Co to jest KYC? Czyli KYC w bankowości i kryptowalutach

Świat finansów dzięki Internetowi jest dostępny bez wychodzenia z domu, bezpośrednio z poziomu komputera lub smartfona. Bank lub giełda kryptowalut mogą Cię jednak poprosić o przesłanie skanu dowodu osobistego, zrobienie selfie lub potwierdzenie adresu zamieszkania. 

---

Witamy w świecie Know Your Customer (KYC), procesu, który stał się strażnikiem Twoich pieniędzy w cyfrowym świecie. Dla niektórych to zło konieczne i naruszenie prywatności, dla innych sposób ochrony konsumentów przed oszustami, a dla gospodarek przed piorącymi brudne pieniądze i finansującymi terroryzm.  Od tradycyjnych banków po najnowocześniejsze giełdy kryptowalut, KYC stało się nieuniknioną rzeczywistością. W tym artykule wyjaśniamy, czym jest KYC, o jakie dokumenty możesz zostać poproszony przez bank lub giełdę kryptowalut oraz jak bezpiecznie i sprawnie przejść przez całą procedurę.

---

Co to jest KYC?

W dzisiejszym cyfrowym krajobrazie finansowym trzy litery tworzące skrót KYC stają się coraz ważniejsze dla każdego, kto chce inwestować, handlować lub po prostu otworzyć konto bankowe. Skrót z angielskiego oznacza Know Your Customer lub po polsku „poznaj swojego klienta” i stanowi podstawę bezpieczeństwa nowoczesnych systemów finansowych. Pomyśl o KYC jako o cyfrowym uścisku dłoni między tobą a instytucjami finansowymi. Jest to procedura, w ramach której banki, giełdy kryptowalut i dostawcy usług finansowych weryfikują, kim jesteś, zanim pozwolą Ci korzystać z ich usług.  KYC obejmuje trzy podstawowe elementy, które współpracują ze sobą w celu stworzenia bezpiecznego środowiska finansowego:

• Weryfikacja tożsamości: Instytucje finansowe muszą potwierdzić, że jesteś tym, za kogo się podajesz, poprzez oficjalną dokumentację.
• Ocena ryzyka: Firmy oceniają potencjalne ryzyko związane z kontem i transakcjami użytkownika.
• Bieżące monitorowanie: Aktywność na koncie jest stale sprawdzana, aby upewnić się, że wszystko jest zgodne z prawem.

To, jak działa KYC wyjaśniono w przystępny sposób w poniższym materiale wideo: //www.youtube.com/watch?v=qSD_8Memmb8 Dzisiejsze procesy KYC ewoluowały poza zwykłą dokumentację papierową. Wiele instytucji korzysta obecnie z elektronicznych systemów KYC (eKYC), pozwalających na szybszą i skuteczniejszą weryfikację przy jednoczesnym zachowaniu wysokich standardów bezpieczeństwa. Ta cyfrowa transformacja umożliwiła otwarcie rachunków i rozpoczęcie handlu w ciągu kilku minut. W Polsce przepisy KYC wynikają głównie z ustawodawstwa Unii Europejskiej oraz polskich regulacji krajowych:

• Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu – Reguluje i wymogi AML oraz KYC w Polsce, nakładające obowiązek identyfikacji klientów i monitorowania transakcji przez instytucje finansowe. Obejmuje m.in. konieczność weryfikacji tożsamości oraz oceny ryzyka transakcji.
• Dyrektywy Unii Europejskiej (AMLD) – Polska, jako kraj członkowski UE, jest zobowiązana do wdrażania unijnych dyrektyw dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. W szczególności dyrektywa AMLD4 i AMLD5 wprowadziły zaostrzone wymogi dotyczące identyfikacji klientów oraz monitorowania transakcji.
• Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) – Organ nadzorczy w Polsce, odpowiedzialny za egzekwowanie przepisów AML oraz monitorowanie zgodności instytucji finansowych z wymogami KYC.

W Polsce KYC regulują przepisy z 2018 roku. Źródło: sejm.gov.pl

Jakie są cele procedury KYC?

W złożonym świecie transakcji finansowych procedury KYC i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) służą jako potężna tarcza chroniąca zarówno instytucje, jak i osoby fizyczne. Procedury te to nie tylko biurokratyczne przeszkody, które mają utrudnić życie konsumentom. To mechanizmy obronne zaprojektowane w celu utrzymania integralności naszych systemów finansowych:

• Zwalczanie przestępczości finansowej
• Zapobieganie finansowaniu terroryzmu
• Ochrona użytkowników przed oszustwami

Pranie brudnych pieniędzy pozostaje jednym z najważniejszych wyzwań w świecie finansów, a przestępcy próbują zalegalizować miliardy nielegalnych środków rocznie. Procedury KYC działają jako pierwsza linia obrony, znacznie utrudniając złym podmiotom wykorzystywanie systemów finansowych.  W naszym połączonym świecie zapobieganie finansowaniu terroryzmu stało się kluczowym celem procedur KYC. Instytucje finansowe muszą uważnie monitorować transakcje i identyfikować wzorce, które mogą wskazywać na finansowanie działalności terrorystycznej. Ta czujność pomaga władzom przerwać potencjalne finansowanie zagrożenia, zanim dotrze ono do zamierzonego celu. Kradzież tożsamości i oszustwa finansowe ewoluowały wraz z technologią, stając się coraz bardziej wyrafinowane. Procedury KYC zapewniają solidne ramy ochrony użytkowników poprzez:

• Weryfikację autentyczności posiadaczy kont
• Monitorowanie nietypowych działań na koncie
• Oznaczanie podejrzanych transakcji
• Prowadzenie bezpiecznej dokumentacji wszystkich ruchów finansowych.

Wdrożenie procedur KYC i AML stanowi kluczową inwestycję w bezpieczeństwo i stabilność globalnego systemu finansowego.  Do pozostałych celów procedur KYC możemy zaliczyć również:

• Tworzenie szczegółowych profili klientów
• Zrozumienie wzorców transakcji
• Identyfikowanie klientów wysokiego ryzyka
• Wdrażanie odpowiednich poziomów monitorowania
• Budowanie zaufania do systemów finansowych
• Zmniejszenie strat związanych z oszustwami
• Poprawę relacji z klientami
• Utrzymanie zgodności z przepisami
• Ochronę reputacji marki

Jak działa procedura KYC?

Proces weryfikacji KYC może początkowo wydawać się zniechęcający, ale zrozumienie każdego kroku sprawia, że jest on znacznie mniej onieśmielający. Rozbijmy tę istotną procedurę bezpieczeństwa na podstawowe elementy i zbadajmy, jak faktycznie działa w praktyce. Jako przykładem posłużymy się procesem KYC na giełdzie Binance. Krok 1: Rejestracja konta Twoja podróż rozpoczyna się od utworzenia podstawowego konta na wybranej platformie. Ten pierwszy krok zazwyczaj wymaga

• Podania adresu e-mail
• Utworzenie bezpiecznego hasła
• Zaakceptowanie warunków korzystania z usługi
• Potwierdzenie adresu e-mail poprzez weryfikację

Potraktuj to jako położenie fundamentów pod swoją tożsamość finansową. Na tym etapie będziesz mieć ograniczony dostęp do funkcji platformy i będziesz posiadał status „niezweryfikowany” na poziomie KYC 0.

Zarejestruj konto i zaloguj się na nie. Źródło: Binance

Na tym poziomie masz ograniczony dostęp do funkcji Binance. Dziennie możesz wypłacić tylko określoną ilość kryptowaluty (0,06 BTC), która jest stosunkowo niska w porównaniu do wyższych poziomów weryfikacji. Dla wielu użytkowników poziom 0 nie wystarczy

– komentuje Binance w swoim poradniku. Krok 2: Podanie podstawowych danych Kluczowym krokiem jest udowodnienie swojej tożsamości za pomocą oficjalnej dokumentacji. W przypadku Binance niezbędne będzie podanie podstawowych danych osobowych:

• Imię i nazwisko,
• Data urodzenia,
• Adres zamieszkania.

Podaj podstawowe dane. Źródło: Binance

Podanie tych podstawowych informacji zapewnia poziom KYC 1. Wystarczy on do handlu i wpłat kryptowalut bez większych ograniczeń. Obowiązują jednak limity wypłat, a niektóre funkcje (na przykład karta płatnicza Binance) są niedostępne Krok 3: Potwierdzenie danych Samo przedstawienie danych to jednak nie wszystko. Instytucja finansowa będzie chciała je jeszcze zweryfikować. W tym kroku niezbędne jest przesłanie skanu (lub zdjęcia) ważnego dokumentu potwierdzającego tożsamość.  Dodatkowo Binance – oraz wiele innych instytucji – będzie wymagało również potwierdzenia adresu (na przykład skan rachunku za prąd z widocznymi danymi użytkownika) albo źródła dochodu (na przykład umową o pracę).

Przesłanie skanu dowodu tożsamości. Źródło: Binance

Wiele platform wymaga teraz selfie lub krótkiego nagrania wideo. Ten krok zazwyczaj obejmuje:

• Zrobienie wyraźnego zdjęcia swojej twarzy
• Nagranie siebie wypowiadającego określone frazy
• Wykonywanie prostych czynności, aby udowodnić, że jesteś prawdziwą osobą.

Niezbędne będzie też wykonanie zdjęcia twarzy. Źródło: Binance

System porówna następnie selfie i wideo ze zdjęciem z dokumentu tożsamości i sprawdza spójność wszystkich przesłanych plików. Krok 5: Okres oczekiwania i weryfikacja Po przesłaniu dokumenty trafiają do kolejki weryfikacyjnej. Czas weryfikacji jest zazwyczaj różny i będzie różnił się od platformy. Większość użytkowników odpowiedź otrzyma niemal od razu, lub maksymalnie do 24 godzin. W przypadku bardziej szczegółowej weryfikacji lub weryfikacji ręcznej może się ona wydłużyć do kilku dni roboczych.

Jakie dokumenty są wymagane w procesie KYC?

Po raz kolejny, wiele będzie zależało od platformy, z której korzystasz. Schematy są jednak zazwyczaj bardzo podobne, dzięki czemu możemy wyróżnić kilka podstawowych dokumentów, które najczęściej będą wymagane (lub akceptowane).

Sprawdzenie tożsamości

Podstawą każdego procesu KYC jest udowodnienie swojej tożsamości. Instytucje finansowe zazwyczaj akceptują kilka rodzajów dokumentów tożsamości wydanych przez rząd:

• Paszport (najczęściej akceptowany na całym świecie)
• Krajowy dowód tożsamości
• Prawo jazdy
• Dowód wojskowy (w niektórych jurysdykcjach)

Niezależnie od wybranego dokumentu, powinien on:

• Być aktualny i ważny w momencie KYC
• Być czytelny, skan musi dokładnie pokazywać dokument
• Zawierać pełne imię i nazwisko
• Zawierać zdjęcie
• Zawierać datę urodzenia

Sprawdzenie adresu zamieszkania

Równie ważne jest ustalenie miejsca zamieszkania. Akceptowane dokumenty zazwyczaj obejmują

• Rachunki za media
• Rachunki za energię elektryczną
• Rachunki za wodę
• Rachunki za gaz
• Rachunki za Internet lub telefon

Sprawdzenie zarobków

Kolejna kwestia to weryfikacja posiadanych środków lub źródeł dochodów. W tym przypadku instytucje często będą wymagały, aby przedstawić:

• Wyciągi bankowe
• Wyciągi z kart kredytowych
• Dokumenty podatkowe
• Dokumenty polisy ubezpieczeniowej
• Oświadczenia o ubezpieczeniu społecznym

Wymagania dotyczące dokumentów mogą się z różnić w zależności od lokalizacji. Na przykład w Unii Europejskiej powszechnie akceptowane są krajowe dowody tożsamości, które w zupełności wystarczą. W Stanach Zjednoczonych niezbędne będzie natomiast dodatkowo przedstawienie numeru ubezpieczenia społecznego i aktualnych rachunków za media.  Co więcej, w bankach proces może być bardziej złożony niż w przypadku giełd kryptowalutowych, które zazwyczaj wymagają od swoich klientów mniej szczegółowej weryfikacji KYC.

Ewolucja i wdrażanie KYC: Od bankowości do kryptowalut

Tradycyjne banki od dawna zdają sobie sprawę, że znajomość swoich klientów jest czymś więcej niż tylko dobrą praktyką biznesową. Jest ona niezbędna do utrzymania integralności globalnego systemu finansowego. Banki wdrażają procedury KYC, aby stworzyć bezpieczną podstawę dla transakcji finansowych, chroniąc zarówno instytucję, jak i jej klientów przed potencjalnymi zagrożeniami. Podejście sektora bankowego do KYC wyłoniło się z dziesięcioleci doświadczeń związanych z przestępstwami finansowymi. Po licznych przypadkach prania pieniędzy i oszustw finansowych w XX wieku, organy regulacyjne na całym świecie ustanowiły ścisłe wytyczne dotyczące weryfikacji klientów. Przepisy te przekształciły się w kompleksowe ramy, które pomagają utrzymać stabilność globalnego systemu finansowego. Banki stosują procedury KYC jako pierwszą linię obrony przed przestępstwami finansowymi. Dokładnie weryfikując tożsamość klientów i monitorując transakcje, instytucje finansowe mogą wcześnie identyfikować podejrzane działania i podejmować odpowiednie działania.  W tradycyjnej bankowości KYC pełni wiele krytycznych funkcji:

• Zapobieganie przestępstwom finansowym i praniu pieniędzy
• Ochrona przed finansowaniem terroryzmu
• Zapewnienie zgodności z przepisami
• Zarządzanie ryzykiem instytucjonalnym
• Ochrona aktywów klientów

Poniższa infografika pokazuje, jaki wpływ ma KYC na klientów:

KYC często wiąże się z niezadowoleniem konsumentów. Źródło: encompasscorporation.com

Relacje branży kryptowalutowej z KYC są bardziej złożone. Podczas gdy sektor ten początkowo pojawił się jako bunt przeciwko tradycyjnemu nadzorowi finansowemu, stopniowo przyjął procedury KYC z kilku ważnych powodów:

• Zgodność z przepisami - Giełdy i platformy kryptowalutowe muszą wdrożyć procedury KYC, aby zachować zgodność z coraz bardziej rygorystycznymi przepisami. Na przykład w Stanach Zjednoczonych platformy kryptowalutowe są klasyfikowane jako Money Service Business (MSB), co nakłada na nie takie same wymogi regulacyjne jak na tradycyjne instytucje finansowe.
• Legalność rynku i zaufanie - Zwiększona wiarygodność ma kluczowe znaczenie dla rozwoju sektora i przyjęcia go do głównego nurtu.
• Zarządzanie ryzykiem i bezpieczeństwo - KYC w kryptowalutach pełni wiele funkcji bezpieczeństwa. Na przykład zmniejszając prawdopodobieństwo przestępstw finansowych

Kto musi wdrożyć KYC w branży kryptowalut? Główne scentralizowane giełdy kryptowalut, takie jak Binance, Coinbase, Kraken, czy polskie Zonda i Kanga, muszą przestrzegać kompleksowych procedur KYC.  Wymóg dotyczący KYC wykracza jednak poza giełdy i obejmuje:

• Platformy pożyczek kryptowalutowych
• Procesory płatności
• Platformy sprzedające tokeny
• Platformy do handlu OTC
• Dostawców portfeli powierniczych

Jak natomiast wygląda kwestia zdecentralizowanych finansów (DeFi), a KYC? Podczas gdy protokoły DeFi tradycyjnie działają bez scentralizowanej kontroli, wiele z nich bada obecnie sposoby wdrażania środków zgodności bez naruszania zasad decentralizacji.

Cecha	Opis
Anonimowość i brak centralnej kontroli	Użytkownicy DeFi działają na podstawie anonimowych adresów portfeli, a brak centralnego organu uniemożliwia wymuszanie tradycyjnych procedur KYC.
Rozwiązania KYC dla zgodności z regulacjami	Samoregulujące się protokoły: Niektóre projekty DeFi oferują opcjonalne KYC do celów, takich jak zarządzanie lub ryzykowne transakcje. Dostawcy KYC od zewnętrznych firm: Użytkownicy weryfikują tożsamość przez pośredników, a dane są przechowywane poza blockchainem. Pule DeFi: Oferowane są pule dostępne wyłącznie dla użytkowników zgodnych z KYC, co przyciąga inwestorów instytucjonalnych.
Analityka blockchain i monitorowanie transakcji	Narzędzia do analizy on-chain: Projekty DeFi wykorzystują narzędzia analityczne do monitorowania transakcji i wykrywania podejrzanych działań, bez bezpośredniego KYC. Modele oceny ryzyka: Platformy oceniają działania portfela, analizując m.in. wolumen i częstotliwość transakcji.
Prywatne rozwiązania KYC	Zero-Knowledge Proofs (ZKP): Pozwalają użytkownikom udowodnić spełnienie kryteriów bez ujawniania tożsamości, np. potwierdzenia wieku czy kraju. Zdecentralizowane rozwiązania tożsamości (DID): Użytkownicy mogą kontrolować swoje dane, udostępniając je protokołom DeFi zgodnie z potrzebami.
Debata nad zgodnością a decentralizacją	Regulacje mogą wymagać KYC w DeFi, co wywołuje spór. Zwolennicy DeFi chcą zachować pełną otwartość, natomiast regulatorzy dążą do wprowadzenia zasad KYC w celu zgodności prawnej.

Wady i zalety procedury KYC

Procedury KYC wprowadzają dodatkowy poziom bezpieczeństwa, szczególnie na platformach kryptowalutowych, gdzie ochrona przed oszustwami i cyberprzestępcami jest kluczowa. Weryfikacja tożsamości użytkownika pomaga zidentyfikować potencjalne zagrożenia i zapobiegać działaniom osób chcących wykorzystać platformy finansowe do nielegalnych celów.  Dzięki KYC użytkownicy mają również możliwość uczestniczenia w większych transakcjach oraz dostępu do pełnych funkcji na giełdach, co w wielu przypadkach zwiększa ich możliwości inwestycyjne i handlowe. Pod względem bezpieczeństwa KYC to przede wszystkim:

• Lepsza ochrona środków
• Weryfikacja tożsamości użytkowników
• Monitoring podejrzanych transakcji
• Zmniejszone ryzyko oszustw

Wady procedur KYC często dotyczą wyzwań związanych z prywatnością i ochroną danych. Udostępnianie danych osobowych budzi obawy o bezpieczeństwo informacji, szczególnie w kontekście ryzyka ich wycieku. Wiele osób woli zachować anonimowość, która jest jedną z podstawowych idei kryptowalut i zdecentralizowanych transakcji.  Dodatkowo KYC może stanowić barierę dla osób z krajów o ograniczonym dostępie do dokumentów tożsamości, co w praktyce uniemożliwia im korzystanie z niektórych platform. Pod względem prywatności, Know Your Customer, to przede wszystkim:

• Konieczność udostępnienia danych osobowych
• Ryzyko wycieku informacji
• Centralizacja danych użytkowników
• Śledzenie aktywności finansowej

10 największych zalet i wad KYC:

Zalety KYC	Wady KYC
1. Zwiększone bezpieczeństwo środków użytkowników	1. Utrata prywatności finansowej
2. Dostęp do wyższych limitów transakcyjnych	2. Ryzyko wycieku danych osobowych
3. Możliwość wpłat i wypłat w walucie FIAT	3. Czasochłonny proces weryfikacji
4. Ochrona przed oszustwami i kradzieżą tożsamości	4. Wykluczenie użytkowników bez odpowiednich dokumentów
5. Profesjonalne wsparcie klienta w razie problemów	5. Sprzeczność z ideą decentralizacji kryptowalut
6. Zgodność z przepisami prawnymi	6. Centralizacja danych użytkowników
7. Łatwiejsze rozliczenia podatkowe	7. Możliwość zamrożenia środków przez instytucje
8. Większa wiarygodność platformy	8. Ograniczenie anonimowości transakcji
9. Dostęp do zaawansowanych funkcji tradingowych	9. Uzależnienie od instytucji weryfikujących
10. Ochrona przed praniem pieniędzy	10. Problemy techniczne podczas weryfikacji

KYC korporacyjne, czyli procedura dla firm i przedsiębiorców

Korporacyjny KYC, znany również jako Know Your Business (KYB), stanowi bardziej złożoną warstwę weryfikacji w porównaniu do indywidualnych procedur KYC. Ten zaawansowany proces zapewnia legalność podmiotów gospodarczych i ich kluczowych interesariuszy przed nawiązaniem relacji finansowych. Podstawowe elementy korporacyjnego KYC:

• Rejestracja firmy i status prawny
• Struktura własności i właściciele faktyczni
• Sytuacja finansowa i operacje biznesowe
• Ocena ryzyka i historia zgodności

Podczas gdy indywidualny klient musi potwierdzić głównie swoją tożsamość, w przypadku firm weryfikacji podlegają wszyscy członkowie zarządu, udziałowcy posiadający znaczące pakiety akcji, osoby faktycznie kontrolujące firmę oraz kluczowi pracownicy odpowiedzialni za ważne decyzje. Dokumentacja wymagana od firm jest również znacznie bardziej rozbudowana niż w przypadku klientów indywidualnych. Podstawowy pakiet dokumentów obejmuje nie tylko dokumenty rejestrowe firmy, ale także szczegółowe sprawozdania finansowe, dokumenty podatkowe, wszystkie niezbędne licencje i zezwolenia oraz potwierdzenie adresu siedziby. Każdy z tych dokumentów musi być aktualny i zgodny z wymogami instytucji finansowej. Weryfikacja firmowego KYC przebiega etapowo, rozpoczynając się od sprawdzenia podstawowych informacji o firmie - czy faktycznie istnieje i działa legalnie. Następnie przeprowadzana jest dokładna analiza wszystkich osób związanych z firmą, ich historii i powiązań. Ostatni etap to wdrożenie stałego monitoringu działalności firmy i regularna aktualizacja danych. Ponownie możemy posłużyć się tutaj przykładem Binance. Proces KYB został dokładnie opisany w tym miejscu i wygląda następująco: Krok 1: Rejestracja lub logowanie Aby rozpocząć proces KYB, użytkownik musi założyć konto Binance lub zalogować się na istniejące konto. Krok 2: Rozpoczęcie weryfikacji podmiotu Po zalogowaniu się, należy kliknąć przycisk „Zweryfikuj,” a następnie wprowadzić nazwę podmiotu, numer rejestracyjny, kraj rejestracji oraz odpowiedzieć na pytania dotyczące formy prawnej i struktury właścicielskiej firmy. Krok 3: Przygotowanie dokumentów Binance wymaga przedstawienia dokumentów firmowych, takich jak dokumenty rejestracyjne, informacje o strukturze właścicielskiej i innych dokumentów zgodnych z lokalnymi regulacjami. Lista dokumentów wyświetla się podczas procesu weryfikacyjnego i może się różnić w zależności od kraju. Krok 4: Weryfikacja głównych etapów Weryfikacja KYB składa się z czterech etapów:

• Informacje podstawowe – wprowadzenie kluczowych danych o firmie.
• Strony powiązane – identyfikacja osób powiązanych z firmą, takich jak udziałowcy i członkowie zarządu.
• Przesyłanie dokumentów – załadowanie dokumentacji wymaganej do weryfikacji.
• Aktywacja walut fiat – opcjonalny krok umożliwiający handel fiat dla firm.

Krok 5: Przesłanie formularza i akceptacja oświadczeń Po wypełnieniu wszystkich etapów, użytkownik musi zaakceptować oświadczenia prawne i przesłać formularz do weryfikacji. Krok 6: Czas oczekiwania Po przesłaniu dokumentów Binance przystępuje do ich sprawdzania. Użytkownik otrzyma powiadomienie po zakończeniu procesu weryfikacyjnego, a czas oczekiwania zależy od kompletności dokumentów i liczby zgłoszeń. W przeciwieństwie do KYC dla osób prywatnych firmowy KYC wymaga stałego nadzoru. Instytucje finansowe muszą regularnie sprawdzać aktualność dokumentów, monitorować transakcje, okresowo weryfikować poziom ryzyka oraz aktualizować dane o właścicielach i zarządzie. Ten ciągły proces pozwala na szybkie wykrycie potencjalnych nieprawidłowości. Firmowy KYC, mimo że jest procesem złożonym i czasochłonnym, przynosi wymierne korzyści:

• Zwiększa bezpieczeństwo transakcji
• Buduje wiarygodność firmy
• Ułatwia współpracę z instytucjami finansowymi
• Chroni przed ryzykiem oszustw

Wiąże się jednak również z pewnymi wyzwaniami:

• Wymaga znacznego nakładu czasu
• Generuje koszty administracyjne
• Wymaga stałej aktualizacji danych
• Może opóźniać niektóre operacje biznesowe

Alternatywy dla KYC: gdzie można handlować kryptowalutami bez KYC?

Krajobraz kryptowalut oferuje kilka alternatyw dla traderów pragnących zachować swoją prywatność i nie chcą przechodzić weryfikacji tożsamości. Należy jednak pamiętać, że korzystanie z platform bez KYC może być potencjalnie bardziej niebezpieczne, szczególnie dla początkujących inwestorów.

DEX vs CEX. Źródło: Nextrope

Dla osób, które chcą uniknąć procedur KYC, dostępne są alternatywy w postaci platform zdecentralizowanych, czyli DEX-ów. Giełdy te nie wymagają od użytkowników ujawniania danych osobowych, umożliwiając im handel w pełni anonimowo. W odróżnieniu od scentralizowanych giełd DEX-y działają na zasadzie bezpośredniej wymiany między portfelami użytkowników, eliminując konieczność angażowania pośredników czy przechodzenia przez procesy weryfikacyjne. Brak obowiązku weryfikacji na platformach DEX niesie pewne korzyści:

• Przede wszystkim zapewnia pełną prywatność i anonimowość użytkowników oraz szybki dostęp do handlu bez zbędnych formalności. 
• DEX-y są bardziej dostępne dla osób, które mogą mieć trudności z przejściem KYC, np. w krajach o ograniczonym dostępie do dokumentów tożsamości. 
• W dodatku transakcje na tych platformach są często szybsze i mniej kosztowne, ponieważ wyeliminowane zostają opłaty związane z weryfikacją i ochroną danych.

Jednak brak KYC wiąże się także z pewnymi zagrożeniami. Platformy bez weryfikacji zazwyczaj nie oferują wsparcia klienta ani mechanizmów ochrony środków, co oznacza, że użytkownik jest odpowiedzialny za bezpieczeństwo swojego portfela i transakcji. Jeśli dojdzie do błędu lub ataku hakerskiego, możliwość odzyskania środków jest ograniczona. Dodatkowo, DEX-y mogą przyciągać osoby zaangażowane w nielegalne działania, co potencjalnie wpływa na wiarygodność platformy oraz przyciąga uwagę regulatorów. Jeżeli szukasz przykładów tego typu platform, to przygotowaliśmy dla Ciebie listę tych najpopularniejszych:

• Uniswap: Największy DEX obsługujący Ethereum i tokeny ERC-20, wymagający jedynie połączenia z portfelem.
• PancakeSwap: Popularny DEX na BNB Chain, oferujący handel, dostarczanie płynności i staking bez KYC
• dYdX: Hybrydowa platforma dla instrumentów pochodnych i rynków spot, choć niedostępna w USA i Kanadzie
• BloFin: Scentralizowana giełda umożliwiająca wypłaty do 20 000 USDT bez weryfikacji
• Changelly: Obsługuje ponad 500 kryptowalut bez KYC dla mniejszych transakcji
• SimpleSwap: Oferuje natychmiastowe swapy bez wymogów rejestracyjnych
• Hodl Hodl: Platforma handlowa peer-to-peer BTC 
• RoboSats: Oparta na Lightning Network giełda P2P z limitami do 1400 USD

Handel bez KYC stanowi kompromis między prywatnością a bezpieczeństwem. Chociaż platformy te oferują większą anonimowość, użytkownicy muszą dokładnie rozważyć korzyści w stosunku do znacznego ryzyka i podjąć odpowiednie środki ostrożności w celu ochrony swoich aktywów.