Zostałeś oszukany – co robić?

To krótki instruktarz dla osób, które padły ofiarą internetowych naciągaczy. Co zrobić jeśli zostałeś oszukany przez nieuczciwego brokera, "bota do handlu bitcoinami" albo inną fałszywą usługę inwestycyjną? Przedstawiamy to w kilku prostych krokach.  Ważne: jeżeli zainwestowałeś w SCAM, ale przestępcy jeszcze nie wiedzą o tym, że odkryłeś kim są - nie zmieniaj tego! Jeżeli na twoim koncie są jeszcze pieniądze spróbuj przekonać scamerów, że zamierzasz zainwestować znacznie więcej, ale najpierw musisz przetestować wypłatę środków, aby zyskać pewność, że firma jest uczciwa. Słyszeliśmy o kilku przypadkach, kiedy metoda ta okazała się skuteczna i pozwoliła odzyskać depozyty od scamów, które nigdy nic nikomu nie oddały . Warto ją wypróbować. Po szczegółowy opis, można zajrzeć na stronę Pana Krzysztofa, który odzyskał w ten sposób 20 tys zł.

Nie udało się lub jest już za późno - co dalej?

Po pierwsze: spróbuj zatrzymać przelew lub skorzystaj z chargebacku

• Zatrzymanie przelewu

Jeśli zorientujesz się bardzo szybko, że Twoje pieniądze trafiły do SCAMU istnieje szansa, że zdołasz jeszcze anulować przelew. W tym celu musisz zadzwonić do swojego banku i o to poprosić. Przelewy bankowe są realizowane w systemie Elixir czyli w dni robocze podczas kilku sesji. Jeżeli płaciliście w piątek wieczór istnieje spora szansa, że płatność da się jeszcze zatrzymać przed jej poniedziałkową realizacją. Jeśli dokonaliście jej w tygodniu, macie niewiele czasu lecz działając szybko wciąż istnieje szansa na powodzenie.

• Chargeback

Możliwy przy płatności kartą kredytową. Jest to tak zwane obciążenie zwrotne, które realizują operatorzy Visa i Mastercard. Pośrednikiem w procedurze są jednak banki, które występują po chargeback bardzo niechętnie. Należy pamiętać, że jest to ostateczna reklamacja i aby z niej skorzystać trzeba zgromadzić dowody, że zawiodły inne narzędzia. Trzeba również uzbroić się w cierpliwość i nie zrażać się kolejnymi odmowami banku, ponawiając procedurę. By Twój chargeback okazał się skuteczny:

1. 1. Skompletuj dowody na to, że inne działania w celu odzyskania środków były nieskuteczne. Oto wzór rozwiązania umowy z nieuczciwą firmą - pobierz. Po jej wypełnieniu należy wysłać ją pocztą elektroniczną na wszystkie skrzynki mailowe scamu. Musi być opatrzona podpisem elektronicznym albo być skanem umowy, na której widnieje Twój podpis.
   2. Reklamację składaną do banku można uzupełnić także o screeny konwersacji prowadzonych na czatach, nagrania rozmów oraz o korespondencję wymienioną z nieuczciwą firmą.
   3. Należy próbować aż do skutku. Banki mogą odmawiać po kilkanaście razy lub przedłużać procedurę.
   4. W przypadku konsekwentnych odmów ze strony banku możesz zapowiedzieć, że skierujesz sprawę do Rzecznika Finansowego, a następnie to zrobić. Warto powoływać się także na "niedojście umowy do skutku" poprzez fakt, że nieuczciwa firma nie posiada licencji na świadczenie usług finansowych. Jeżeli podmiot znalazł się na czarnej liście KNF-u lub zagranicznych regulatorów finansowych - warto zwrócić uwagę na ten fakt w reklamacji.
   5. Gdy bank przekaże chargeback dalej, operator płatności (Visa lub Mastercard) kontaktują się w tej sprawie z podmiotem, od którego chcemy odzyskać pieniądze. Może on:
      • nie odpowiedzieć – otrzymujemy chargeback,
      • uznać reklamację – otrzymujemy chargeback,
      • nie uznać reklamacji, ale nie dostarczyć dowodów na to, że nie należy nam się zwrot środków – otrzymujemy chargeback,
      • nie uznać reklamacji i dostarczyć dowody, które wskazują na to, że roszczenie jest niesłuszne – nie otrzymujemy zwrotu.

  W przypadku scamów zazwyczaj nie spotkamy się z ostatnim punktem. W związku z tym nie należy zniechęcać się i trzeba próbować "przepchnąć" procedurę przez bank aż do skutku. Jeżeli do płatności kartą doszło w kantorze bitcoin, chargeback nie będzie skuteczny. Transakcji z wykorzystaniem kryptowalut nie można cofnąć. Jeśli jednak do nich doszło, widocznym tropem pozostawionym przez przestępców jest adres, na który trafiły środki. Sugerujemy zgłosić go do firmy zajmującej się analizą blockchain, np. poprzez ten formularz.

Po drugie: zgłoś przestępstwo policji oraz prokuraturze

Zrób to aby służby dowiedziały się o problemie i poznały skalę tego typu przestępstw. Tylko w ten sposób będą one mogły w przyszłości skutecznie z nimi walczyć.

• Do prokuratury

Napisz list lub wiadomość email, w których opowiesz o swojej sytuacji. Zawiadomienie o podejrzeniu przestępstwa nie musi być składane na żadnym formularzu. Ważne aby w liście były:

1. Dane kontaktowe - imię, nazwisko, adres zgłaszającego.
2. Możliwie dokładny opis tego co się stało - np. zadzwonił do mnie taki pan i namówił na założenie konta na tej i tej stronie. Koniecznie napisz dokładny adres strony internetowej scamu oraz kanały, którymi kontaktowali się z Tobą jego przedstawiciele (adres email, numer telefonu itp.).
3. Potwierdzenie przelewu albo innej formy dokonania płatności oraz opis tego kiedy i jak do niej doszło. Ważne żeby prokuratura miała dowód, że faktycznie oszuści wyłudzili od nas jakąś kwotę.
4. Odpowiedz na pytanie: "dlaczego uważasz, że zostałeś/zostałaś oszukany/oszukana?" Jako powód można podać np. niewywiązanie się z umowy, niedostarczenie usługi w przewidzianym czasie, brak możliwości wypłaty środków, brak prawnego uregulowania działalności firmy.
5. Jeżeli masz taką możliwość dołącz dowody - zrzuty ekranu przedstawiające konwersację z oszustami, sms-y. otrzymane maile, wszystko co uznasz za przydatne dla śledczych.

• Do policji

Sugerujemy nie składać zawiadomienia na komisariacie. Placówki te muszą wyrabiać odpowiednie normy i statystyki są dla nich bardzo ważne. W przypadku oszustw internetowych policja doskonale zdaje sobie sprawę z tego, że ogłoszenie sukcesu w postępowaniu jest mało prawdopodobne. Z tego powodu mogą odradzać zgłaszanie sprawy wskazując na to, że nie dadzą rady pomóc. Nie chcą psuć swoich wyników. Nie jest to wynikiem złej woli funkcjonariuszy tylko winą skostniałych procedur, przerostu biurokracji i błędów systemowych. Sprawę można zgłosić jednak dużo wygodniej bez wychodzenia z domu poprzez jeden z dwóch kanałów:

• formularz do zgłaszania cyberprzestępstw
• adres mailowy: sekretariat.cyber@ksp.policja.gov.pl

Będzie to prawdopodobnie również najszybsza droga.

• Do KNF

SCAM możesz zgłosić także Komisji Nadzoru Finansowego. Być może dzięki temu wyda ona przed nim ostrzeżenie publiczne, które pomoże uniknąć problemów innym osobom. By zgłosić SCAM do KNF-u, wyślij maila na adres sygnaly@knf.gov.pl

Po trzecie

Jeżeli potrzebujesz dodatkowej pomocy możesz uzyskać ją w jednej z placówek Ministerstwa Sprawiedliwości. Rządowy program "Sieć Pomocy Ofiarom Przestępstw" zapewnia ofiarom darmową pomoc psychologiczną, prawną i socjalną (bony na żywność, kursy zawodowe). Adresy placówek można znaleźć na stronie ministerstwa: Lista Ośrodków Pomocy dla Osób Pokrzywdzonych Przestępstwem. Jeśli potrzebujesz dodatkowych informacji na temat nieuczciwych brokerów Forex, możesz zgłosić się do facebookowej grupy zrzeszającej innych poszkodowanych: ForexRev - brokerzy, scamy, oszustwa - Grupa interwencyjna.